1、什么是个人住房公积金贷款？
个人住房公积金贷款是指借款人在购买自住住房时向住房公积金管理部门申请的以住房公积金为资金来源，委托承办银行发放的一种政策性住房贷款。贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。
2、哪些职工可以申请个人住房公积金贷款？
个人住房公积金贷款发放的对象是具有城镇常住户口，具有完全民事行为能力，在市住房公积金管理中心建立了住房公积金制度并按月及时缴存的职工。
3、申请住房公积金贷款有哪些条件？
借款人必须同时具备以下条件方可申请公积金贷款：
（1）具有城镇常住户口，并具有完全民事行为能力；
（2）建立了住房公积金制度并按月及时缴存；
（3）有稳定的职业和收入；
（4）有购、建住房的合同、协议等；
（5）自有不低于全部房价20%的首付款；
（6）有贷款人认可的担保措施如抵押、质押、保证等；
（7）贷款人规定的其他条件。
4、个人住房公积金贷款需提供哪些材料？
（1） 《东营市个人住房公积金担保贷款申请审批表》一式三份（以下所有资料均为一式三份）。
（2）借款人夫妻双方身份证原件。
（3）借款人家庭户口簿原件，若夫妻双方不在同一户口簿中，提供结婚证原件；没有户口簿的，由公安机关出具户籍证明。
（4）个人购买、建造普通自住住房的合同、协议。
（5）保证人同意保证的书面文件及身份证、职业收入等有关证明。
（6）购房已交款收据原件（首付款比例不得低于房价的20%）。
（7）夫妻共同还款协议书。
（8）住房公积金查询对账单。
（9）要求借款人提供的其他证明或材料。
5、如何办理住房公积金贷款？
（1）贷款申请 借款人到住房公积金管理中心领取《东营市个人住房公积金担保贷款申请审批表》，并提供相关资料由信贷经办人进行初审。对借款人自受理申请之日起15天内给以准予贷款或不予贷款的答复。
（2）贷款复核（考察） 信贷经办人将借款人有关申请材料和《东营市个人住房公积金担保贷款申请、审批表》按时报送信贷负责人，由负责人进行复核后，集中提交审贷委员会汇审。需对借款人和保证人的资格条件及购房情况进行考察的，由负责人组织2人以上进行考察落实，并按有关规定，计算出贷款最高限额。
（3）贷款审批 审贷小组对每个借款申请人情况进行集中研究，同意放贷的， 5日内向受托银行下达《发放委托贷款通知书》及《职工住房公积金账户冻结通知单》。
（4）借款合同签订与放贷 受托银行接到《发放委托贷款通知书》及所附材料后，按照有关规定复核，对符合贷款条件的，与借款人签订《住房公积金委托贷款借款合同》、《保证合同》、《质押合同》等手续，将贷款划转到指定帐户。对有异议或不符合贷款条件的，受托银行应及时书面通知住房公积金管理部门。
（5）贷款回收 还款方式一般分两种，一是一年期以内的（含一年），到期一次性还清本息，二是一年期以上的按月等额本息还款，即借款人根据合同约定和还款计划，每月20日以前到银行以相等的金额偿还贷款本息。
（6）贷款偿清，抵押注销 借款人按合同规定偿还结清全部贷款本息后，由受托银行开具贷款还清证明，经住房公积金管理部门审核后，办理抵押、质押注销或房产证抽取等手续。需提前办理公积金贷款还款手续的，经住房公积金管理中心批准后方可办理还款手续。
6、怎样计算住房公积金贷款可贷额度？
贷款最高限额由以下几个因素计算确定：
（1）我市住房公积金贷款最高额度暂定每户5万元；
（2）住房公积金贷款最高额度= 借款人月公积金缴存额 x 12 x到离退休工作年限+借款人配偶月公积金缴存额 x 12 x到离退休工作年限；
（3）商业性住房贷款可贷额度 ≤ 职工购买自住住房房价 x 80% — 政策性住房贷款额度。
在办理公积金贷款业务时，由公积金管理中心依据上述规定按照孰小的原则及借款人情况确定实际的贷款额度。
7、什么是组合贷款？
组合贷款是购房职工申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，可同时向银行申请商业性住房贷款，即使用一套资料，申请两种贷款。对组合贷款，由受托银行与借款人分别签订住房公积金贷款和商业性住房贷款的借款合同，合同条款相同，利率分别执行中国人民银行规定的相应利率。
8、对公积金贷款担保条件有何规定？
（1）公积金贷款借款人及其配偶的住房公积金必须冻结；已办理冻结手续的公积金开户人不得再为他人提供担保；
（2） 用个人信誉提供担保的自然人，其在签定担保合同的同时，必须将个人公积金予以质押，办理冻结手续；
（3） 由具有担保资格的担保公司提供全程担保；
（4） 用自有住房提供抵押担保的，必须提供第二居所承诺书等证明。
根据借款人借款金额和还款能力确定采取上述担保方式中的一种或多种担保措施，以确保公积金贷款的安全。借款人不按要求提供担保的，不予发放公积金贷款。
9、个人住房公积金贷款利率怎样确定？
住房公积金贷款利率由中国人民银行统一规定，现执行利率为贷款期限5年以内的，年利率为3.96%；5年以上的年利率为4.41%。 |
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